HDBank tăng trưởng mạnh quý đầu năm, kế hoạch tăng vốn lên hơn 35.000 tỷ đồng

Tăng dự phòng rủi ro, lợi nhuận tại HDBank vẫn tăng trưởng tới 47%

Trong báo cáo tài chính hợp nhất quý I/2024 cho thấy, HDBank lãi trước thuế gần 4.028 tỷ đồng, tăng 47% so với cùng kỳ năm trước dù tăng trích lập dự phòng rủi ro đến 33%.

Cụ thể, trong quý đầu năm, nguồn thu từ tín dụng tại HDBank vẫn chiếm tỷ trọng chính khi tăng đến 48% so với cùng kỳ năm trước, thu được 7.610 tỷ đồng thu nhập lãi thuần. Đồng thời, các nguồn thu ngoài lãi tăng trưởng đều như: Hoạt động kinh doanh ngoại hối thu được khoản lãi gần 175 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ báo lỗ; lãi từ mua bán chứng khoán đầu tư cũng tăng trưởng 2,7 lần so với cùng kỳ, đạt 65 tỷ đồng;...

Kết quả, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh quý I/2024 tăng tới 43% so với cùng kỳ, đạt hơn 5.297 tỷ đồng.

Trong kỳ, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng cũng tăng 33% khi HDBank trích đến 1.270 tỷ đồng. Mặc dù vậy, Ngân hàng vẫn báo lãi trước thuế gần 4.028 tỷ đồng, tăng 47% so với cùng kỳ năm trước và lợi nhuận sau thuế hơn 3.213 tỷ đồng, tăng 46%. Như vậy, sau quý I/2024, HDBank đã thực hiện được 25% mục tiêu 15.852 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế đề ra cho cả năm 2024.

Tính đến ngày 31/3/2024, tổng tài sản của HDBank đạt 602.552 tỷ đồng. Tổng huy động vốn đạt 534.936 tỷ đồng, trong đó huy động từ khách hàng đạt 378.829 tỷ đồng, tăng 2,2% so với cuối năm 2023. 

Tăng trưởng tín dụng trong quý I/2024 đạt 6,2%, nâng quy mô tổng dư nợ lên 375.385 tỷ đồng, hướng tới các ngành, đối tượng khách hàng ưu tiên là động lực tăng trưởng của nền kinh tế như nông nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp nhỏ và vừa, tài trợ chuỗi cung ứng…. Ngân hàng triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp nhằm hỗ trợ khách hàng tăng khả năng tiếp cận vốn, phát triển sản xuất kinh doanh. Chất lượng tín dụng tiếp tục được kiểm soát với tỷ lệ nợ xấu riêng lẻ thấp dưới 2%, phù hợp kế hoạch đề ra.

Tại thời điểm ngày 31/3/2024, tỷ lệ cho vay so với huy động tại HDBank ở mức 73,4%, thấp hơn nhiều so với giới hạn 85% theo quy định; tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn ở mức 25,4% so với giới hạn 30% quy định hiện hành; tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo chuẩn Basel II đạt trên 13,8%, thuộc nhóm tốt nhất ngành.

HDBank nâng mức chia cổ tức lên 30%

Ngày 26/4 vừa qua, HDBank tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2024 theo hình thức trực tuyến với sự tham dự của hơn 200 cổ đông, khách mời để thảo luận về kế hoạch kinh doanh, phân phối lợi nhuận và tăng vốn.

Tại kỳ họp, HDBank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế 2024 đạt 15.852 tỷ đồng, tăng 22% so với thực hiện năm 2023. Tỷ lệ ROE đạt 24,6%, cải thiện 2% so với thực hiện năm 2023. Nợ xấu ở mức thấp trong nhóm tốt nhất toàn ngành.

Mục tiêu đến cuối năm 2024, tổng tài sản dự kiến tăng 16% lên mức 700.958 tỷ đồng. Tổng huy động dự kiến đạt 624.474 tỷ đồng, tăng 16%. Tổng dư nợ dự kiến 438.420 tỷ đồng, tăng 31%, phù hợp với chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng được NHNN giao.

Trên cơ sở kế hoạch kinh doanh, HDBank trình cổ đông thông qua phương án phân phối lợi nhuận năm 2023 với tỷ lệ tới 30% gồm tiền và cổ phiếu. Đáng chú ý, ngân hàng cũng đã đặt kế hoạch cổ tức năm 2024 tối đa tới 30% gồm 15% tiền mặt. Như vậy, sau hơn 1 thập kỷ tăng trưởng cao và liên tục, HDBank luôn thực hiện truyền thống chi trả cổ tức đều đặn hàng năm với tỷ lệ cao.

Theo đó, trong năm 2024 ngân hàng sẽ tăng vốn điều lệ thêm hơn 6.025 tỷ đồng, từ 29.076 tỷ đồng lên 35.101 tỷ đồng thông qua phát hành trả cổ tức. Việc tăng vốn sẽ giúp HDBank nâng cao hơn nữa các chỉ tiêu sức khỏe tài chính, vốn đã ở mức cao trong ngành, là nền tảng chiến lược phát triển bền vững trong những năm tiếp theo. Cụ thể, nguồn vốn 6.025 tỷ đồng tăng thêm sẽ được HDBank cho vay trung, dài hạn và bổ sung nguồn vốn lưu động trong hoạt động của ngân hàng.

Hiện HDBank thuộc top những ngân hàng có chỉ tiêu an toàn vốn cao với tỷ lệ an toàn vốn theo chuẩn Basel II đạt 12,6%. Là một trong những ngân hàng tiên phong ứng dụng, hoàn thành Basel III từ rất sớm (tháng 7/2023), HDBank đã chính thức hoàn thành triển khai toàn diện chuẩn mực Basel III và dự kiến sẽ áp dụng chính thức trong quý 2/2024.

Từ năm trước, HDBank đã dồn lực đầu tư cho nhiều dự án công nghệ, chi phí theo đó phản ánh ở CIR khá cao. Cùng đó, Ngân hàng tập trung đầu tư cho đề án áp dụng toàn diện Basel III. Đến nay, khi độ trễ tác động đầu tư được rút ngắn, các dự án đi vào vận hành, Basel III triển khai toàn diện, các giá trị dần chuyển tiếp vào hiệu quả hoạt động, giúp cải thiện CIR. Những năm gần đây HDBank duy trì kiểm soát tốt chi phí hoạt động qua đó tỷ lệ CIR cũng giảm đáng kể trong 3 năm qua, từ trên 40% xuống còn 34% trong năm 2023 và tiếp tục giảm mạnh trong quý 1/2024.

Đặc biệt, xét thấy nền kinh tế Việt Nam cũng như mảng tiêu dùng vẫn đang gặp nhiều khó khăn trong năm 2024, có không ít cổ đông lo lắng là HDBank quá lạc quan khi đưa ra mức tăng trưởng lợi nhuận trước thuế tới 22%.

Trước thắc mắc của các cổ đông, ông Phạm Quốc Thanh - Tổng Giám đốc HDBank phân tích: "Trong hành trình 11 năm hoạt động và phát triển, HDBank chưa bao giờ khiến cổ đông thất vọng về mức tăng tưởng, lợi ích mang lại cho chính cổ đông, khách hàng lẫn nhân viên.

Theo quan điểm của tôi, năm 2024 dù có nhiều thách thức nhưng cũng không thiếu tiềm năng. Từ cuối năm ngoái và đầu năm nay, Ban lãnh đạo đã nhận ra cơ hội phát triển từ thị trường, nền kinh tế trên đà hồi phục, đạt gia tốc, tốc độ tốt.

Minh chứng: kết quả kinh doanh quý I/2024 của HDBank rất khả quan, khi đạt lợi nhuận 4.000 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng so với cùng kỳ trên 46%. Tổng tài sản, lợi nhuận, dư nợ tăng trưởng tích cực. Trong đó dư nợ của HDBank tính đến thời điểm này là trên 7%.

Ngoài ra, mục tiêu đề ra còn dựa trên những phân tích về cơ sở mang tính chất nền tảng. Chiến lược đầu tư từ hai năm trước của đơn vị đã chín muồi, đang trên đà phát huy thế mạnh; cụ thể là những chương trình trụ cột về ngân hàng nông nghiệp, nông thôn, tài trợ theo chuỗi. Cách đây 3 năm, chúng tôi bắt đầu đổ tiền vào đầu tư công nghệ lõi để chuyển đổi số và bây giờ là thời gian 'hái quả'.

Tôi cho rằng, doanh thu từ quý đầu tiên sẽ tạo niềm tin cho cổ đông về tính khả thi của kế hoạch lợi nhuận trong năm 2024".

Cổ phiếu HDB còn nhiều dư địa phát triển?

Ông Petri GDeryn, Chủ tịch kiêm Quản lý danh mục đầu tư của Quỹ đầu tư PYN Elite Funds cho biết: Quỹ đã cộng tác với HDBank nhiều năm. Nhìn vào những đầu tư dài hạn trong những năm trước đây, ông thấy mức tăng trưởng của HDBank luôn ở mức hấp dẫn, khoảng hơn 40%. Giá trị cổ phiếu HBD trên thị trường chưa phản ánh đúng giá trị của ngân hàng. Con số lớn hơn ít nhất 2,8 lần mới phản ánh đúng giá trị thực của HDBank.